Dec 20, 2023
自動車保険料の高騰にどう対処するか
I premi assicurativi aumentano ulteriormente con il supporto di un consulente finanziario
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保険会社が修理費の高騰やレンタカー料金の高騰に対処するため、保険料はインフレ以上に上昇している。 しかし専門家らによると、消費者にはいくつかの選択肢があるという。
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アン・カーンズ著
最近、より高額な自動車保険の請求書を受け取った場合、あなたは一人ではありません。
3月の自動車保険費用は前年同月比約15%上昇し、全体のインフレ率を示す最新の統計値5%を大幅に上回った。 個人金融ウェブサイト「Bankrate」によると、平均年間保険料は約2000ドルだという。
そして、自動車保険の価格は今後も上昇すると予想されます。 保険会社プログレッシブの最高経営責任者(CEO)は今週、株主への書簡の中で、同社が「年内残りの期間、積極的に利上げを行う」計画であると述べた。 オールステートは、「自動車保険の収益性を改善するため」、2023年に追加の増額を目指すと述べた。
業界アナリストらによると、自動車部品や人件費などの修理費の高騰と、人手不足による修理時間の長期化に伴うレンタカー費用の高騰が、すべて保険金請求や保険料の高騰につながっているという。 消費者調査会社JDパワーの保険ビジネスインテリジェンス担当シニアディレクター、スティーブン・クリュードソン氏は「修理に関連するあらゆるものが値上がりしている」と語る。
業界団体である米国損害保険協会の個人ライン担当副社長、ロバート・パスモア氏は、パンデミックが沈静化するにつれ、仕事やレジャー旅行などで道路に戻るドライバーが増え、事故のリスクが高まっていると述べた。 さらに、パンデミック中に身についた悪い習慣(例えば、より速いスピードで運転するなど)が残っていると付け加えた。
アメリカ消費者連盟の保険部長ダグ・ヘラー氏は、多くの優良ドライバーが運転とはほとんど関係のない要素に基づいて料金を課せられていると述べた。 ほとんどの州では、たとえ良好な運転経歴を持っていたとしても、信用度が低いまたはかなり低い場合は、より高い保険料を支払う可能性があります。 保険会社は、運転手が保険請求を行う可能性を評価するいくつかの要素の 1 つとして、さまざまな消費者信用スコア (貸し手が借り手の借金返済のリスクを判断するために使用するものと同様) を使用します。
ニューヨーク州の保険料に関するアメリカ消費者連盟の最近の報告書によると、運転経歴が完璧で信用度が高いドライバーは基本保険料として年間平均730ドルを支払っているのに対し、運転経歴は同じでも信用度が低いドライバーは平均でほぼ2,100ドルを支払っていることが判明した。 同連盟は、特に低所得層の顧客や少数民族の地域に住む人々に悪影響を与えるとして、保険格付けにおける信用スコアリングの使用を廃止することを支持している。 (カリフォルニア州、ハワイ州、マサチューセッツ州の少なくとも 3 つの州では、これらの保険料を設定する際の信用スコアリングの使用が禁止されており、その他のいくつかの州ではその使用が制限されています。)
保険会社は、信用度の高いドライバーに有利な料金を与えることを擁護し、そうした顧客は保険請求を行う可能性が低いため、それは理にかなっていると主張している。 「当社が信用スコアリングを利用しているため、大多数の顧客はより良いレートを利用できる」とパスモア氏は語った。
ほとんどの州では基本的な補償が義務付けられているため、自動車保険を避けるのは困難です。 では、請求額を下げるにはどうすればよいでしょうか? Consumer Reports の権利擁護プログラムディレクターであるチャック・ベル氏は、さまざまな保険会社から 3 ~ 4 社の見積もりを探して、より低い料金を提示できるかどうかを確認することを推奨しています。 同氏によると、多くの消費者は何十年も同じ保険会社に加入しているが、価格を時々チェックするのが賢明だという。 「買い物は毎年すべきだと思います」と彼は言う。
多くの人は「むしろ根管治療を受けたいと思っている」が、自動車保険の見積もりを得るのは難しいことではない、と同氏は語った。 同氏は保険会社に電話で問い合わせることを勧めているが、保険会社のウェブサイトで直接見積もりを入手することもできる。 (情報を集約したサイトを見れば、おおよその情報が得られると同氏は述べた。ただし、具体的な見積もりについては、複数の保険会社を代表する保険会社または独立系代理店と直接取引するのが最善だという。) 補償内容を簡単に比較できるように、現在の保険契約を手元に置いておこう。
JDパワーの最近の調査結果によると、実際、保険料が高いため、ドライバーはより低い料金を探し回るようになっているという。 「彼らはより有利な取引を積極的に模索している」とクルードソン氏は語った。
JDパワーによると、前月に自動車保険を購入した世帯の割合は3月に平均13%で、2021年半ば以来最高となった。JDパワーは最大1,000人の消費者を対象とした毎日のオンライン調査に基づいて調査結果を発表した。 平均切り替え率(前月に保険会社を変更した世帯)は、2022年全体の平均3.6%、2021年平均3.4%と比較して、3月には4%を超えた。
車の購入を検討している場合、保険料が安いモデルに焦点を当てることで、車の購入の最初から保険費用を抑えることができるとベル氏は述べた。 同氏によると、大型のピックアップトラックやSUVではなく、保険料が安くなる傾向にあるクロスオーバー車を検討してほしいという。
あなたの車が古いモデルで価値が低い場合は、他の車やフェンスなどの物体との衝突で車が損傷したときに修理または交換するために支払われる衝突補償と、包括的な補償を減らすことで保険料を削減できる可能性があります。車の盗難や枝などの落下による損害を補償します。
保険会社は、走行距離や運転習慣を監視するデバイスを車に搭載する使用量ベースの保険も提供しています。 その後、保険会社はそのデータを保険料に織り込みます。 あなたが安全運転で保険会社とデータを共有することに慣れている場合、または運転頻度が低い場合は、メリットが得られる可能性があります。 「一部の人にとっては、お金を節約する方法だ」とベル氏は語った。
自動車保険料を安くする方法についてのQ&Aをいくつかご紹介します。
信用スコアを上げると、保険料を下げることができる場合があります。 請求書を期日通りに支払い、クレジット カードの限度額を超えないようにすること、つまり信用調査機関が「使用率」と呼ぶものを低く抑えることは、スコアを上げるのに役立ちます。 また、新しく開設するクレジット カード口座やローンの数も制限する必要があります。 www.annualcreditreport.com にアクセスすると、信用報告書の正確性を無料で確認できます。
一部の保険会社は保険料の設定に信用スコアを使用していない(たとえば、CURE Auto Insurance は使用していないとしている)ため、補償を購入する際に尋ねる価値はある。
はい。 より高い免責金額(保険契約が支払われる前の、請求に対する請求額のうち自分が負担する部分)を選択すると、保険料を下げることができます。 ベル氏によると、免責金額を500ドルから1,000ドルにすると、保険料を平均約10%節約できるという。 可能であれば、保険料の貯蓄を取り崩して、保険金請求が必要になった場合の免責金額の支払いに役立ててください。
州の保険部門には、さまざまな保険会社の料金やサービス レベルを比較するのに役立つ情報が用意されている場合があります。 たとえば、テキサス州には見積もりを取得するための詳細なツールがあり、マサチューセッツ州には比較に役立つスプレッドシートが提供されています。 National Association of Insurance Commissioners は、州の保険部門のマップを提供し、消費者が自分の保険会社が平均より上か下かを確認するために使用できる苦情指数を管理しています。
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